英国保X「守护健康危X加倍保」与内地保险市场上最具代表性的重疾产品：中国平X「平X福」做对比，充分了解英国保X「守护健康危X加倍保」的优势。平安与保诚都是香港的上市公司，同时又是两家历史悠久的公司（平安为国内第一家民营保险公司，保诚已有年历史），在两地的保险市场都有着绝对的声誉与实力。其他规模较小的公司，由于在经营经验与资本实力上都无法与保诚相比拟，因此对比的意义不大。
1、产品特点我们以70万人名币保额为基准，比较30岁不吸烟女性每年的保额，以及他们之后患重疾或身故可以获得的赔偿。用保诚的「守护健康危疾加倍保」与中国平安的「平安福」对比。通过对比我们可以发现：1.保费更低。同样买70万的保额，危疾终身保的缴费最少，危疾加倍保最高，平安福居中2.保障更广。加倍保保障范围广，终身保范围少，平安福保障范围居中3.保单分红。危疾终身保通过保单分红，能够有效抵御未来的通货膨胀。由于红利是复利滚存，因此能达到这样的一个数值并不值得惊奇。反过来看平X福，由于没有分红，无论多少年之后，保额都是70万。通货膨胀有多厉害，大家回想一下20年前的物价就知道。所以，购买重疾险，一定要有保单分红来抵御通货膨胀，否则你所拥有的保障就只能算是一个短期保障。长期来看，70万人民币几乎毫无用处；4.平X福的另外一个劣势，就是必须强制附加一份意外保障，而这个意外保障的费率高得惊人，是单独购买平安意外险价格的5倍以上！举个例子：购买「平安福」强制附加的综合意外险，保额50万，缴费20年，保障至30年至60岁，每年需要缴费元。然而在平安商城里单独购买50万保额的总和意外险，每年只需要.5元。这显然是一种捆绑销售、强买强卖的方式。2、重疾保障范围三个产品重疾保障的范围略有差异，危疾加倍保种，平安福种，危疾终身保70种。三种疾病所有种类这里有不全部列出了，同时，仔细研究两个产品对于重疾的定义，我们会发现，保诚对于疾病的定义要比平安宽泛很多，因此就更容易获得理赔。
举个例子：
保诚对中风后赔付的定义为「任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及原自头颅外之栓塞，并且必须有永久性神经功能不足的证据」平安对中风后赔付的定义为「神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失」同样是中风，保诚24小时后即可申请赔偿，而平安需要等待天后，并符合严苛要求才能获得赔偿。所以，在保诚能得到的赔偿，在平安就不一定能够得到。三、早期疾病保障范围轻疾虽然不具有重疾「治疗费用高，致死率高」的特点，但是发病也是相当的普遍，有更多的轻疾保障，也可以解一时之急。尤其是常见的原位癌及冠状动脉血管成形术（如支架等），「危疾终身保障计划」都可做出最多2次的赔付，而「平X福」总共只可赔偿一次，并且冠状动脉血管成形术（如支架等）不再理赔范围。4、疾病定义
同样的疾病名称，但理赔所达到的理赔标准是不同的。保诚重疾险理赔更宽松。以中国平安的重疾定义为例，保障30种疾病。
可以看到关于癌症，就有六项不在保障范围内。
关于中风，要确诊天后仍有症状才能理赔。
关于终末期肾病，要达到尿毒症期，并且实施了90天的透析或者移植手术后才能理赔。
关于脑膜炎，同样要求等待天后仍有症状才能理赔。
关于瘫痪，也是天后，三大关节中的两大关节仍完全僵硬或者不能随意识活动才能理赔。
关于帕金森病，65岁前确诊才能理赔。66岁以后得病，抱歉，不赔。
事实上，平安的疾病定义并不是自己公司设定的，而是依据中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定的疾病定义来执行的。不光是平安，内地其他保险公司，都是依照这个规范来规定重疾定义，所以都大同小异。
而保诚的重疾险，理赔只需要确诊。无需确诊治疗后再等待30天、90天或天才能理赔。前文提到了一些要求有等待时间限制的疾病，我用保诚的疾病定义做对比。
癌症只有两个除外：在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤不赔（因为本身因职业感染人类免疫缺陷病毒，和因输血导致的艾滋病已经理赔过了）；恶性黑色素瘤以外的皮肤癌不赔。
癌症无论第几期都赔
原位癌同样受保。
针对脑膜炎，确诊即可，无需等待天。
瘫痪，无需等待天。
帕金森病，没有年龄限制，只要确诊即可理赔。60岁前万一不幸理赔，可额外多赔20%作为体恤。
中风，症状持续24小时即可理赔（VS内地持续天才可理赔）。
肾衰竭，无需做90天透析，只需确诊需要透析治疗即可理赔。
因职业或输血感染人类免疫缺陷病毒，同样无需等待天。
5、总结大家看过两种产品的对比后，心中一定有了一个明确的答案。以上的种种特点，可以简单概括为香港重疾险的几大优势：保费低、分红高、疾病保障全面、定义人性化PS：重疾险不同于医保的重大疾病保险。医保重大疾病是实报实销，事后理赔
；重疾险是确诊后，理赔投保额。
小编认为，重疾险的意义就在于一旦不幸罹患疾病，能立马有一笔钱用于治疗，无需担心资金的压力，用最积极的心态来应对疾病的挑战。而无论等待多少天，都需要自己先来垫付这笔钱，那意义就大打折扣了。
希望大家都能做好重疾方面的保障，未雨绸缪，无需用到就当存了一笔钱给自己养老，锦上添花，一旦用到就是雪中送炭。为了以后活得更有尊严，为了应对未知的风险，为了不成为孩子们的负担，请尽早为自己储备重疾保障。
其实，三款重疾均各有优势的：
对于想足够保障的，一款计划终身受用，家庭有较好的经济能力的，并且是60岁以下人士，那么选择守护健康加倍保最合适；
对于想保障合适，中期保障，平安有认识做了多年的保险代理人，那么平安福也是不错的选择；
对于想保障合适，终身受用，想更便宜的保费的，那么守护健康危疾终身保计划是很好的选择；
内地保险和香港保险差异很多，终归是好事来的，双方互相竞争，提升内部服务，更好的为客户着想。没有最好的产品，只有最适合的产品，保险如同安全带，出门必备的。
年最新中港重疾定义比较全解析相比较内地重大疾病定义，香港疾病定义要求比较宽泛，部分理赔更容易，小编带大家看一下两地疾病定义的区别？
恶性肿瘤
香港
惡性肿瘤而具有惡性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病，但不包括以下任何情况：
（1）任何在组织学中分类为癌前病变、非浸润性、或原位癌，或交界性或低恶性潜力的肿瘤；
（2）任何子宫颈上皮内瘤样病变（CINI、CINII或CINIII）或子宫颈鳞状上皮内病变；
（3）任何在人類免疫缺陷病毒（HIV）存在下出现的肿瘤；
（4）RAI第III期以下的慢性淋巴性白血病；
（5）任何恶性黑色素瘤以外的所有皮肤癌；
（6）根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤；
（7）根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1a或T1b
内地
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病（不包括经输血导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病）期间所患恶性肿瘤。
注释
（1）TNM系统：T代表的是原发病灶侵犯的深度，T1肿瘤侵犯固有层或粘膜肌层或粘膜下层。N代表有无淋巴结转移。N0是无。M代表有无远处转移，M0为无。T1N0M0为I期，术后不需要化疗，密切随访。（2）CIN系统CIN是一组疾病的统称，它包括宫颈不典型增生及宫颈原位癌。CINI级：能自然消退CINII级：一部分可能消退CINIII级：则有比较大的可能发展为癌
心肌病
香港
由病因不明的心室功能损伤引致的心肌病，而具永久及不可复原的体能障碍，程度达纽约心脏协会心脏障碍级别的第4级。
内地
指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心功能衰竭（指按照美国纽约心脏病学会提出的心功能状态分级的标准判定，心功能状态已达Ⅳ级），且有相关住院医疗记录显示Ⅳ级心功能衰竭状态已持续至少日。本病须经专科医生明确诊断。
注释
美国纽约心脏病协会（NYHA）分级一般将心功能分为四级，心衰分为三度：
Ⅰ级：体力活动不受限
Ⅱ级：体力活动轻度受限
Ⅲ级：体力活动明显受限，亦称Ⅱ度或中度心衰。
Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，亦称Ⅲ度或重度心衰。
脑中风
香港
（1）任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞。
（2）本项疾病必须导致神经功能性受损，发病后至少4个星期由注册脑神经科专科医生进行身体检查，确认有客观神经异常症状。
内地
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
终末期肾病（肾衰竭）
香港
由任何原因引起的末期肾病，使受保人需定期进行腹膜透析或血液透析。
内地
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90日的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
肝炎
香港
由病毒性肝炎引起的亚全部或全部肝脏坏死，导致突发性肝衰竭，并须符合下列的诊断标准：
（1）肝脏急剧缩小；
（2）整块肝叶坏死，只余下萎陷的网状支架；
（3）肝功能测试急剧退化；
（4）黄疸加深。
内地
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2）肝性脑病；
（3）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4）肝功能指标进行性恶化。
良性脑肿瘤
香港
脑部或颅脑膜内的良性肿瘤。
内地
指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：
（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；
（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。
慢性肝病
香港
末期肝病，并具备下列所有证明：
（1）永久性黄疸；
（2）腹水；
（3）脑病。
内地
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
脑炎后遗症
香港
由注册脑神经科专科医生证实的严重脑质发炎，并导致严重及永久的神经病后遗症。
内地
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
昏迷
香港
处于不省人事的状态，对外界刺激或内在需要毫无反应，需要持续使用生命支持系统最少96小时，并导致永久性神经功能不足。
内地
需要深度昏迷
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow
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